Réussir à économiser grâce à la méthode des enveloppes

Tu as sûrement vu passer sur les réseaux sociaux des personnes qui gèrent leur budget uniquement en liquide, en mettant des billets dans des pochettes plastiques. Mais est-ce que la méthode des enveloppes fonctionne vraiment pour économiser ?

Qu’est-ce que la méthode des enveloppes ?

Appelée “cash stuffing” et popularisée par des influenceurs américains, la méthode des enveloppes est une technique de gestion du budget. Avant tout, elle te permet de repenser ton rapport à l’argent, et de mettre à plat toutes tes dépenses.

Cette méthode consiste à n’utiliser (presque) que de l’argent liquide pour les dépenses quotidiennes. Chaque poste de dépense (courses, loisirs, …) a son enveloppe dédiée, et l’argent qui va avec. Quand une enveloppe est vide, ça t’oblige à ne plus dépenser pour ce poste-là. Et au contraire, quand en fin de mois elle est encore pleine, tu peux placer cet argent sur ton épargne (ou dans une autre catégorie pour laquelle tu as besoin d’épargner).

Comment la mettre en place ?

Faire l’état des lieux de ton budget

La première étape, c’est de mettre à plat toutes tes dépenses. Pour ça, je te conseille de surveiller tes comptes pendant un mois entier et de noter tes types de dépenses. Tu peux utiliser mon tableau Excel pour le faire.

Tu dois identifier tes charges fixes (loyer, énergie, assurances, …), tes charges variables (courses, loisirs, carburant, …) et ainsi définir ton budget idéal. Il doit bien sûr être réaliste, c’est pour ça que je te conseille de d’abord observer tes dépenses avant de le faire.

Définir tes objectifs à atteindre

Te fixer un objectif précis (en utilisant la méthode SMART) te permettra de savoir réellement où tu vas, et surtout pourquoi tu décides de mieux gérer ton budget. Ça peut être :

• rembourser mon crédit étudiant d’ici 2024
• avoir un apport de 10% pour acheter ma maison en 2025
• partir en vacances à Noël avec 500€ épargnés
• partir 1 an en Australie avec 10 000€ d’économies

Préparer ton matériel

Dans la méthode des enveloppes, tu auras besoin d’un peu de matériel. Commence par faire en fonction de ce que tu as chez toi pour voir si la méthode te correspond avant d’investir : des enveloppes classiques, pas besoin de plus. Si tu vois que la méthode te correspond, alors tu pourras investir dans des planners dédiés à cette méthode, qui comportent des enveloppes transparentes. Tu peux trouver des packs sur Etsy pour une vingtaine d’euros.

Définir ta périodicité de gestion budgétaire

Est-ce que tu préfères gérer ton budget chaque mois ? Ou chaque semaine ? Ça, c’est en fonction de toi.

Je te conseille d’établir ton budget sur le mois, et de checker plusieurs fois dans le mois où tu en es dans tes dépenses. Si tu es très dépensier, alors tu peux peut-être remplir tes enveloppes à la semaine (en répartissant équitablement sur le mois pour ne pas tout cramer les premiers jours).

Aller retirer et remplir tes enveloppes (et t’y tenir !)

Le DAB va devenir ton meilleur ami ! En fonction de ce que tu as prévu pour le mois, retire cet argent. Ne retire pas plus ! Car si ton budget est bien fait, tu n’auras normalement pas à sortir plus d’argent. Bien sûr, des imprévus arrivent, mais ça doit rester exceptionnel.

Participer aux challenges pour économiser encore +

Tu peux réaliser des défis pour épargner encore plus ! Il existe par exemple le défi des 100 enveloppes, le défi des centimes, le défi 5 euros ou encore le défi 52 semaines.

Mon avis sur la méthode des enveloppes

Les +

• On dépense souvent sans compter avec notre carte bleue. La méthode des enveloppes permet de se reconnecter à son rapport à l’argent.
• C’est plus visuel : en voyant ce qu’il te reste dans chaque enveloppe à la fin du mois, tu peux directement mettre les sous dans ton épargne. C’est beaucoup plus visuel que si tu fais tes comptes virtuellement par exemple.
• Gérer son budget de façon ludique : les challenges en tout genre sont motivants pour réussir à économiser davantage.

Les –

• Demande une implication importante : retirer l’argent, le remettre sur son épargne, …
• Attention, à trop garder du liquide sur soi ou chez soi, on peut être vulnérable
• Tu ne perçois pas d’intérêts sur ton épargne si tu la gardes en liquide

Moi personnellement je n’utilise pas cette méthode. Quand je suis partie de chez mes parents, ma mère m’a appris à bien gérer mon budget en le répartissant dans diverses catégories (alimentation, vêtements et loisirs). Avec le temps, je n’ai cessé d’améliorer mon outil de suivi du budget et de suivre également mon épargne de très près. En quelque sorte, on peut dire que je suis cette méthode mais “virtuellement” avec mon budget et les catégories que je me fixe.

La méthode des enveloppes est une méthode comme les autres de gestion du budget. L’essentiel n’est pas la méthode mais plutôt ton rapport à l’argent. Tu peux très bien réussir à te discipliner avec une carte bancaire si tu es rigoureux(se) ! En résumé, elle est selon moi bien adaptée si tu souhaites comprendre où partent tes sous et retrouver un rapport à l’argent plus sain.

Les alternatives virtuelles à la méthode des enveloppes

Si tu as la flemme d’aller au DAB tous les mois, tu peux faire la méthode mais virtuellement. Ça demande un peu plus de suivi et de maîtrise de soi 😉

Tu as par exemple Lydia qui propose des “enveloppes virtuelles”. Tu peux aussi utiliser les coffres d’épargne que la banque Revolut propose.

Est-ce que tu es adepte de cette méthode ?